※この記事にはプロモーション（アフィリエイト）を含みます。
※筆者の体験談であり、税務の最適解を断定するものではありません。
数字は概算です。最終判断は国税庁の案内確認や税理士相談を推奨します。
1. この記事について
この記事は、個人事業主として確定申告をしている方、またはこれから青色申告に切り替えようとしている方に向けて書いています。
私は、ざっくり所得税が 約100万円 になりそうでした。
ところが、2025年分の確定申告（2026年提出）では 所得税が約15万円 になりました。
この記事を読むと、
- 所得税がどう決まるか（経費・控除・青色申告の仕組み）
- 100万円 → 15万円 の差がなぜ生まれたか
- 私が使った会計ツールと、その選び方
がわかります。
使ったのは マネーフォワード クラウド確定申告 です。無料プランから始めて、使い勝手を確認できます。
無料の確定申告自動化ソフト マネーフォワード クラウド確定申告
2. 所得税は「売上」では決まらない
多くの人は、
売上が増える
↓
税金が増える
と思いがちです。
ただ、実際は税金はこういう流れで決まります。
（かなりざっくり）
売上 − 必要経費 ＝ 所得
所得 − 所得控除 ＝ 課税所得
課税所得 → 税率で税額が決まる
つまり、
売上だけ見ても、税金はわかりません。
3. 一番大きいのは「経費」
今回、一番大きかったのは 経費 です。
個人事業主の場合、仕事に必要な支出は経費として計上できます。たとえば、
- PC
- ソフト
- 通信費
- 交通費
- 会議費
- 各種サービス利用料
経費が増えると、
課税所得が下がる
→ 所得税も下がる
という形で効きます。
ここは体感として「一番大きい」です。
逆に言うと、経費の管理が雑だと、余計な税負担につながりやすくなります。
そしてもう一つ大事なのが、経費は「管理」が難しい ということです。
私の場合は経費の件数が多かったので、
後述する マネーフォワード ME + マネーフォワード クラウドの連携 がほぼ前提でした。
4. 次に効くのが「各種控除」
経費の次に効いてくるのが 控除 です。
例としては、
- 基礎控除
- 社会保険料控除
など。
控除は「所得から差し引かれる」ので、
税金がかかる金額そのものを減らす
効果があります。
5. 控除の中でも大きい「青色申告控除」
控除の中でも、特に大きいのが 青色申告控除 です。
最大 65万円 の控除になります（※適用には要件あり）。
そのため、青色申告をしているかどうかで税額はかなり変わります。
（これ、やってみると「制度のインパクト」がわかります）
6. ここで問題になるのが「管理」
ここまで読むと、
「じゃあ、経費や控除を整理すればいい」
と思うかもしれません。
でも実際には、
- 経費の整理
- 帳簿
- 仕訳
- 確定申告
など、管理がかなり大変 です。
確定申告の時期になってから一気にやろうとすると、
- 領収書がどこかに行く
- 何の支払いか思い出せない
- 科目の判断に迷う
- ミスって後で直す
みたいなことが普通に起きます（私も起きました）。
なのでこの記事の結論としては、経費や控除を活かすには「根性」よりも、
- 取引を自動で集める（取り込み）
- 仕訳して帳簿に残す（会計）
を前倒しで回す仕組みが必要でした。
私も最初は、確定申告の時期にまとめて処理しようとしてかなり詰まりました。
そのため途中から、「手入力を頑張る」のではなく、「入力を発生させない運用」に切り替えました。
実際にどうやって年間700件以上の仕訳を回したのかは、次の記事で詳しく書いています。
7. 会計ソフトを使う理由
そこで重要になるのが 会計ソフト です。
会計ソフトを使うと、
- 経費管理
- 帳簿作成
- 確定申告
が一つにまとまります。
個人事業主にとっては、これだけで管理の負担がかなり減ります。
「確定申告の作業」そのものより、日々の“管理”がボトルネックなので、
そこを潰すのが効きます。
会計ソフトが必要なのはわかっても、実際にどう運用すれば手間が減るのかは別の話です。
私はマネーフォワードMEとマネーフォワードクラウドを組み合わせて、入力作業そのものをかなり減らしました。
会計ソフトが必要なのはわかっても、実際には「どれを選ぶか」で迷う人が多いと思います。
個人事業主目線で、マネーフォワードクラウド確定申告とfreee会計の違いを整理したので、比較したい方はこちらをどうぞ。
個人事業主ならどっち？マネーフォワードクラウド確定申告とfreee会計を比較
その具体的な運用は、次の記事でまとめています。
8. 私が使ったのは「マネーフォワード ME + マネーフォワード クラウド」
私が使ったのは マネーフォワード ME と マネーフォワード クラウド です。
理由はシンプルで、
- 経費管理がしやすい
- 帳簿が自動化される
- 確定申告まで対応している
からです。
特に、マネーフォワード ME とマネーフォワード クラウドを連携することで、
- 大量の取引（= 経費のタネ）を自動で取り込める
- それを帳簿・確定申告側に流せる
という形になり、「大量の経費を計上するための現実的な運用」ができました。
「実際にどのくらいの件数を、どう管理したのか」を知りたい方は、次の記事が一番近いです。
年間700件以上の仕訳と約300万円の経費を、マネーフォワードMEとクラウドでどう回したかをまとめています。
この連携の詳細（どう設定したか、どこで詰まったか）は今後の記事で書く予定です。
関連記事（準備中）:
- マネーフォワード ME とマネーフォワード クラウドの連携手順（準備中）
- 最低限の会計（勘定科目/仕訳）の勉強メモ（準備中）
確定申告の時期になって慌てることが、体感としてかなり減りました。
PR：マネーフォワード クラウド
私がマネーフォワード クラウドを選んだのは、すでに家計管理で使っていたマネーフォワードMEとの連携が決め手でした。freeeも確認しましたが、MEのデータをそのまま流せる方が運用がシンプルになると判断しました。選んだプランはパーソナルミニプラン（当時）です。
使い始めて変わったこと：
- 月末にまとめて入力する作業がほぼなくなった（明細はME経由で自動取り込み）
- 確定申告期に「どこまで入力できているか」を確認する手間が大幅に減った
- 帳簿・申告書類・e-Tax送信まで、ひとつの画面の流れで完結できた
気になった点：
- 連携設定はME側・クラウド側の両方で操作が必要で、最初はやや手順が多い
- 勘定科目の考え方が最低限わからないと、自動分類の精度を上げにくい（よく使う科目の意味だけ早めに押さえると後が楽）
自動化で80％以上の時間削減 マネーフォワード クラウド確定申告
9. まとめ
所得税は 売上だけでは決まりません。
重要なのは、
- 経費
- 各種控除
- 青色申告控除
です。
特に 経費が一番大きい。
そのうえで控除が積み重なることで、税額の見え方は大きく変わります。
経費管理と確定申告をまとめて自動化したい方は、マネーフォワード クラウドを試してみてください。無料プランから始められます。
はじめてでも安心のサポート体制 マネーフォワード クラウド確定申告
コメント